arbeids ongeschiktheids verzekering - bescherm uw inkomen
arbeids ongeschiktheids verzekering - bescherm uw inkomen
Wat u moet weten over de arbeidsongeschiktheidsverzekering
Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Als ondernemer heeft u geen financieel vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Als u de financiële risico’s die horen bij langdurige ziekte en / of arbeidsongeschiktheid niet zelf kunt dragen is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een noodzakelijke verzekering. Hoe? Dat bepaalt u helemaal zelf. Wij zullen wel altijd samen met u controleren of uw keuzes voldoende passend zijn.
Wat verzeker ik met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Dit hangt sterk af van uw persoonlijke voorkeur, behoefte en financiële draagkracht. De meeste ondernemers verzekeren zich met een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor 80% van het gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaar. Een lager percentage van uw inkomen is altijd toegestaan!
Er is altijd een eigen risico in te bouwen in de vorm van een wachttijd. De meest gebruikelijke wachttijden zijn 30 - 60 - 90 en 180 dagen. Het kiezen van de voor uw situatie meest geschikte wachttijd hangt sterk samen met uw eigen financiële draagkracht. Beschikt u over ruime financiele reserves dan kan het veel verstandiger zijn in plaats van een lang eigen risico de eindleeftijd iets te verkorten.
Tip: Stel uzelf de vraag; hoelang kan ik zelf overbruggen bij langdurige ziekte?
Nadat de wachttijd is verstreken volgt de periodieke uitkering van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zoals afgesproken. Deze uitkering is net als uw loon of winst uit onderneming belastbaar inkomen. Hierbij zijn wel een aantal belangrijke punten aan de orde;
- Hoeveel bedraagt de uitkering?
- Vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid mag ik een uitkering verwachten?
- Blijft de uitkering gelijk of stijgt deze?
- Wat is het beoordelingscriterium van de verzekeraar?
- Tot welke eindleeftijd is de uitkering afgesproken?
- Wat zijn uw verplichtingen naar de verzekeraar?
Welke keuzes kan / moet ik maken?
Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u vooraf een heleboel keuzes maken om de verzekering zo goed mogelijk voor uzelf op maat te maken.Uiteraard begeleiden wij graag de juiste keuzes te maken. Direct offerte opvragen?
Percentage arbeidsongeschiktheid
U kunt zelf aangeven bij welk percentage van arbeidsongeschiktheid de verzekering dient uit te keren. Dit varieert van 25% tot 80%. Uw premie zal lager uitvallen bij het kiezen van een hoger percentage drempel arbeidsongeschiktheid. Houdt u er wel rekening mee dat het kiezen van een hoger percentage arbeidsongeschiktheid de kans op discussies met de verzekeraar flink doet toenemen! Wij adviseren bij voorkeur een drempel vanaf 25% arbeidsongeschiktheid.
Hoeveel bedraagt de uitkering?
De uitkering is afhankelijk van een tweetal factoren. Enerzijds het verzekerde bedrag dat is overeengekomen met de verzekeraar en anderzijds het percentage dat u arbeidsongeschikt bent. De volgende staffel wordt door verzekeraars meestal gehanteerd:
80 tot 100% arbeidsongeschikt U ontvangt 100% van het verzekerde bedrag
65 tot 80% arbeidsongeschikt U ontvangt 75% van het verzekerde bedrag
55 tot 65% arbeidsongeschikt U ontvangt 60% van het verzekerde bedrag
45 tot 55% arbeidsongeschikt U ontvangt 50% van het verzekerde bedrag
35 tot 45% arbeidsongeschikt U ontvangt 40% van het verzekerde bedrag
25 tot 35% arbeidsongeschikt U ontvangt 30% van het verzekerde bedrag
Blijft de uitkering gelijk of stijgt deze?
Ook hierin hebt u wederom een keuze te maken:
- Gelijkblijvende uitkering: uitkering blijft gelijk tot einde arbeidsongeschiktheid of einde verzekering
- Samengesteld geïndexeerde uitkering: De premie en het verzekerde bedrag stijgt jaarlijks evenals de (eventuele) uitkering)
- Uitgesteld geïndexeerde uitkering: Het verzekerde bedrag zal worden geïndexeerd vanaf ingangsdatum uitkering.
Tip: Let op met het afsluiten van de samengesteld geïndexeerde uitkering! De premies zullen ieder jaar stijgen terwijl dit wellicht niet noodzakelijk is. Wij adviseren in onze eigen adviespraktijk bij voorkeur de uitgesteld geïndexeerde uitkering. U hebt dan meestal het ‘optierecht’ om het verzekerde bedrag eens in de 3 jaar met 15% te verhogen zonder dat u weer in de medische mallemolen terecht komt. U hebt op deze manier uw verzekeringspremie beter in de hand.
Wat is het beoordelingscriterium van de verzekeraar?
Een belangrijk punt waarop de ene verzekeraar kan verschillen met de andere verzekeraar is het zogenaamde "beoordelingscriterium". Wat is dat nou precies? Wat zijn de verschillen?
Het beoordelingscriterium wil zeggen: de manier waarop de verzekeraar beoordeelt of u arbeidsongeschikt bent. Dit kan namelijk op grofweg 3 verschillende manieren:
Beroepsongeschiktheid
Passende arbeid
Gangbare arbeid
Het beroepsongeschiktheidscriterium wil zeggen dat de verzekeraar uw arbeidsongeschiktheid beoordeelt op basis van uw eigen beroep. In de verzekeringsvoorwaarden zult u echter regelmatig tegenkomen dat taakverschuivingen binnen de eigen onderneming mogelijk zijn.
Het criterium Passende Arbeid wil zeggen dat de verzekeraar uw arbeidsongeschiktheid beoordeelt op basis van de werkzaamheden die redelijkerwijs passen bij uw werkzaamheden, opleiding en ervaring. Het grijze gebied zit in het begrip "redelijkerwijs". De mening van verzekeraar verschilt namelijk nogal eens met die van u. Vandaar ook onze sterke voorkeur voor het beroepscriterium. In premie is het echt niet veel duurder maar het kan u een hoop ellende besparen!
Het criterium Gangbare Arbeid wil zeggen dat de verzekeraar uw arbeidsongeschiktheid beoordeelt ongeacht op wat voor beroep. Kunt u in algemene zin werken desnoods met een schoteltje bij het toilet, dan bent u dus niet arbeidsongeschikt! Uit principieel oogpunt leveren wij geen arbeidsongeschiktheid met gangbare arbeid als uitgangspunt
Tip: Probeer uzelf eens te beoordelen op overige kwaliteiten.
Kunt u echt alleen een gelijkwaardige boterham verdienen met uw eigen beroep, dan is waarschijnlijk het Beroepscriterium het meest geschikt. Bent u binnen alle redelijkheid in staat om ook op andere manieren een vergelijkbare boterham te verdienen dan is Passende Arbeid een alternatief.
Tot welke eindleeftijd is de uitkering?
Heeft u een pensioenregeling lopen? Kijk dan eens naar de eindleeftijd die u hier heeft gekozen. Stel dat uw pensioenpot en/ of vermogen op 60 jaar voldoende gevuld is dan heeft het immers ook niet zo veel nut om de uitkeringsleeftijd van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering op 65 jaar te zetten.
Tip: Heeft u een pensioenregeling lopen?
Kijk dan eens naar de eindleeftijd die u hier heeft gekozen. Stel dat uw pensioenpot om 60 jaar al helemaal gevuld is dan heeft het immers ook niet zo veel nut om de uitkeringsleeftijd van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering op 65 jaar te zetten.
Waar u op moet letten bij het vergelijken van offertes.
In onze adviespraktijk zien wij dagelijks veel verschillende offertes van allerlei verzekeraars. In de praktijk gebeurt het nogal eens dat iemand zijn offerte kiest op basis van de (eerste jaar) premie. U kunt natuurlijk ook direct ons als specialist inschakelen voor het beoordelen van uw (externe) offertes.
Tip: Bekijk altijd het volledige premieverloop.
We zien de onderlinge verschillen namelijk pas goed als we de offertes vergelijken op de premie voor de gehele verzekeringsduur. En neemt u van ons aan; die aanbieding met alleen de premie voor het eerste jaar kan in de komende jaren schrikbarend stijgen!
Tip: Bekijk de verschillen in voorwaarden en laat u hier over informeren.
Wij beschikken als kantoor over een unieke database waarmee wij de meest voorkomende aanbieders zowel op premie als op voorwaarden voor u kunnen vergelijken.
Tip: De meeste ondernemers zijn van mening dat áls zij arbeidsongeschikt raken dat dit dan zal komen door een ongeval of een ernstige ziekte.
De realiteit ( en we hebben het hier over uitsluitend ondernemers) laat een totaal ander beeld zien. Slechts 15% van de arbeidsongeschiktheidsclaims worden veroorzaakt door een ongeval.
Het gros van alle claims ( circa 78%) worden veroorzaakt door houding - bewegingsapparaat en psychische aandoeningen. Mist uw verzekering dekking op deze veel voorkomende oorzaken dan kunt u zich gerust afvragen waarvoor u eigenlijk wel voor verzekerd bent! Indien u kijkt naar de harde cijfers over duur, reden en oorzaak van arbeidsongeschiktheid ziet u dat de interpretatie van de gemiddelde ondernemer sterk afwijkt met de realiteit. Wij zien het als onze taak u hierover te informeren. Nog meer relevante informatie is te lezen op onze weblog
Fiscale informatie
De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is fiscaal aftrekbaar, uitgezonderd eventuele risicopremie voor ongevallendekking. De uitkering in de vorm van het door u te kiezen verzekerd bedrag is belastbaar inkomen. Wij raden om fiscale (en juridische) redenen af om te premies te laten betalen door de BV. Met ingang van 1-1-2011 zijn arbeidsongeschiktheidsverzekeraars verplicht loonbelasting in te houden.
online offreren en vergelijken voor:
- AEGON
-
De arbeidsongeschiktheidsverzekering van AEGON hanteert altijd het beroepsongeschiktheid criterium zonder inkomenscorrectie bij arbeidsongeschiktheid. Deze verzekering komt regelmatig goed uit ons voorwaarden en premievergelijk, met name bij kandidaten boven de 40. De AEGON AOV kent een modulaire opbouw in 4 dekkingsvarianten waarbij wij uitsluitend variant 3 en 4 kwalitatief toereikend vinden. Deze arbeidsongeschiktheidsverzekering is ook geschikt voor kandidaten boven de 55 jaar met goede en eerlijke voorwaarden!
De AEGON arbeidsongeschiktheidsverzekering is ook geschikt voor werknemers met een inkomen boven het SV loon (2009 = 47.802) die het meerdere goed willen afdekken volgens het beroepscriterium.
-
- Allianz
-
Allianz heeft een complete range van maar liefst 6 verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Met name de Allianz Essentie AOV (schadeverzekering) en de Allianz Absoluut AOV (sommenverzekering) zien wij als welkome aanvulling. De Allianz Ongevallen Plus is geschikt voor ondernemers die (onterecht) denken uitsluitend door een ongeval arbeidsongeschikt kunnen geraken. De Allianz Compact zien wij vanwege de beperkte uitkeringsduur van 5 jaar als onvolledige oplossing. Ook positief is dat deze verzekeraar kandidaten tot 55 jaar accepteert en de hogere inkomens wil verzekeren tot 200.000 Euro. Allianz heeft een vlijmscherp tarief neergezet door de toch al concurrerende premie structureel met 15% te verlagen over de gehele looptijd.
Klik hier voor de voorwaarden Allianz Essentie AOV
-
- Amersfoortse
-
De inkomensverzekeraar van Nederland heeft van oudsher een belangrijk marktaandeel binnen de AOV markt. De Amersfoortse arbeidsongeschiktheidsverzekering komt zeer wisselend uit ons voorwaarden en premievergelijk. Sinds 2011 heeft Amersfoortse aanzienlijke tariefsverbetering gerealiseerd voor de veilige beroepsklassen 1 en 2.
-
- Amersfoortse Budget AOV
-
De Budget AOV is een kale arbeidsongeschiktheidsverzekering met een zeer beperkte verzekeringsdekking. Het premieniveau staat naar onze mening niet in verhouding met de geboden dekking. De lage premie toont natuurlijk leuk, wij bieden deze verzekeringsoplossing uitsluitend aan als noodoplossing. De belangrijkste motivatie voor onze principiele houding ten aanzien van dergelijke producten komt voort uit ons inzicht over de werkelijke oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Dit wijkt sterk af van de perceptie van de gemiddelde ondernemer.
U kunt hier een kijkje nemen in de voorwaarden van de Budget AOV. Leest u vooral artikel 6 grondig door.
-
- ASR
- Vanaf 1 januari 2011 zullen zowel de individuele als collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen niet meer beschikbaar zijn bij ASR maar bij inkomenspecialist De Amersfoortse. ASR wil hiermee onderscheid aanbrengen tussen enerzijds ASR als generalist en anderzijds De Amersfoortse als specialist. Alle lopende ASR verzekeringen blijven ongewijzigd van kracht.
- Avero Achmea
-
Avero Achmea heeft 4 verschilldende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De meest complete variant is de Inkomen Continue Compleet 7 klassen. De meeste varianten bieden de optie voor een beperkte uitkeringsduur. De complete varianten zijn kwalitatief keurig maar niet altijd even concurrerend. Kiezen voor een beperkte uitkeringsduur van 1,2,3,4 of 5 jaar is naar onze mening niet verstandig. Als ondernemer weet u niet of en waardoor u ooit arbeidsongeschikt zal raken, laat staan dat u kunt inschatten hoelang de arbeidsongeschiktheid zal duren.
-
Avero Achmea heeft 4 verschilldende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De meest complete variant is de Inkomen Continue Compleet 7 klassen. De meeste varianten bieden de optie voor een beperkte uitkeringsduur. De complete varianten zijn kwalitatief keurig maar niet altijd even concurrerend. Kiezen voor een beperkte uitkeringsduur van 1,2,3,4 of 5 jaar is naar onze mening niet verstandig. Als ondernemer weet u niet of en waardoor u ooit arbeidsongeschikt zal raken, laat staan dat u kunt inschatten hoelang de arbeidsongeschiktheid zal duren.
- Axa
-
Deze verzekeraar is overgenomen door Reaal. Per 22 april 2008 zijn alle AXA AOV producten overgenomen door Reaal.
-
Deze verzekeraar is overgenomen door Reaal. Per 22 april 2008 zijn alle AXA AOV producten overgenomen door Reaal.
- Delta Lloyd
-
Delta Lloyd heeft sinds 2010 haar tariefstelling fors aangepast voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering. De voorwaarden zijn geactualiseerd waarbij zij nu een schadeverzekering met elementen van een sommendekking aanbieden onder prima voorwaarden.
-
- Generali
-
Generali voert een complete range arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Goed en compleet zijn de Generali Extra AOV en de Generali Exact AOV. De Generali AOV Extra heeft een volledige verzekeringsdekking met nette voorwaarden en veel extra vergoedingen. De acceptatieleeftijd van deze verzekeraar is tot 59 jaar waarmee ze wat ons betreft een pluim verdienen. Naast de Extra AOV biedt Generali ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder inkomenscorrectie onder de productnaam Generali Exact AOV. Kwalitatief uitstekend product en bijzonder geschikt voor ondernemers met schommelende inkomsten.
Klik hier voor de voorwaarden Generali Extra AOV
Klik hier voor de voorwaarden Generali Exact AOV
-
Generali voert een complete range arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Goed en compleet zijn de Generali Extra AOV en de Generali Exact AOV. De Generali AOV Extra heeft een volledige verzekeringsdekking met nette voorwaarden en veel extra vergoedingen. De acceptatieleeftijd van deze verzekeraar is tot 59 jaar waarmee ze wat ons betreft een pluim verdienen. Naast de Extra AOV biedt Generali ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder inkomenscorrectie onder de productnaam Generali Exact AOV. Kwalitatief uitstekend product en bijzonder geschikt voor ondernemers met schommelende inkomsten.
- Generali Opbouw AOV
-
De Generali Opbouw AOV is een ernstige aandoeningen AOV met een beperkte verzekeringsdekking. Het premieniveau staat naar onze mening niet in verhouding met de geboden dekking. De lage premie toont natuurlijk leuk, wij bieden deze verzekeringsoplossing uitsluitend aan als noodoplossing en dan nog het liefst de Opbouw 12 Extra variant. De belangrijkste motivatie voor onze principiele houding ten aanzien van dergelijke producten komt voort uit ons inzicht over de werkelijke oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Dit wijkt sterk af van de perceptie van de gemiddelde ondernemer.
-
- Goudse
-
De Goudse Zelfstandig Verzekerd is geen doorsnee product. Zo geeft deze verzekering als één van de weinige in de markt een verzekeringsuitkering bij zwangerschap vanaf 1 jaar na ingangsdatum. Prijstechnisch is het een verzekering die regelmatig zeer goed uit de vergelijking komt. De Voorwaarden van De Goudse zijn uitstekend te noemen. De Goudse komt zeer regelmatig als meest geschikte aanbieder naar voren. Van oudsher met name voor de beroepen met fysieke arbeid (beroepsklasse 3 en 4) maar door tariefsverlaging ook concurrerend voor de veilige beroepen. Een ijzersterk punt van de Goudse is dat zij ook fysiek zware beroepen tot 65 jaar durft te verzekeren tegen acceptabele premies.
Voor de voorwaarden van De Goudse Zelfstandig Verzekerd AOV klik hier.
-
De Goudse Zelfstandig Verzekerd is geen doorsnee product. Zo geeft deze verzekering als één van de weinige in de markt een verzekeringsuitkering bij zwangerschap vanaf 1 jaar na ingangsdatum. Prijstechnisch is het een verzekering die regelmatig zeer goed uit de vergelijking komt. De Voorwaarden van De Goudse zijn uitstekend te noemen. De Goudse komt zeer regelmatig als meest geschikte aanbieder naar voren. Van oudsher met name voor de beroepen met fysieke arbeid (beroepsklasse 3 en 4) maar door tariefsverlaging ook concurrerend voor de veilige beroepen. Een ijzersterk punt van de Goudse is dat zij ook fysiek zware beroepen tot 65 jaar durft te verzekeren tegen acceptabele premies.
- Goudse AOV Lite
-
Ook de Goudse is door de knieen gegaan met een voordeliger variant arbeidsongeschiktheidsverzekering, de Lite AOV, die net als de Amersfoortse Budget AOV een beperkte dekking kent voor 10 met name genoemde ernstige aandoeningen. Ook al scoren dit soort oplossingen prijstechnisch goed, wij bieden deze verzekeringsoplossing niet snel aan.
Klik hier voor de voorwaarden van de Goudse lite AOV.
-
- H & L Abroad Disability Solutions
-
Wij leveren een unieke arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen en / of werknemers die NIET Nederlands belastingplichtig zijn. Dit gelabelde product onder volmacht is de enige serieuze oplossing voor bijvoorbeeld expatriates, off-shore medewerkers en zeevarenden van schepen varend onder een niet nederlandse vlag. Deze verzekering kent een uiterst reële premiestelling! Kandidaat verzekerden betalen naast de verzekeringspremie eenmalige advieskosten á € 125,00 excl. BTW vanwege de extra handelingen en werkzaamheden die deze verzekering voor ons mee brengt.
-
Wij leveren een unieke arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen en / of werknemers die NIET Nederlands belastingplichtig zijn. Dit gelabelde product onder volmacht is de enige serieuze oplossing voor bijvoorbeeld expatriates, off-shore medewerkers en zeevarenden van schepen varend onder een niet nederlandse vlag. Deze verzekering kent een uiterst reële premiestelling! Kandidaat verzekerden betalen naast de verzekeringspremie eenmalige advieskosten á € 125,00 excl. BTW vanwege de extra handelingen en werkzaamheden die deze verzekering voor ons mee brengt.
- Klaverblad
-
Klaverblad biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een afwijkende definitie van het criterium passende arbeid of een variant op het beroepscriterium. De Royaal AOV en de Budget AOV zijn 2 producten zonder al te veel (prijsverhogende) franjes. De Klaverblad AOV's zijn (van oudsher) voor de fysieke beroepen op premie mogelijk concurrerend. Let op; de Royaal AOV is geen volledig beroepscriterium. Na drie jaar arbeidsongeschiktheid volgt vaststelling van de uitkering op basis van het gemiddelde volgens beroepsbeoordeling en resultante AO percentage na realisatie reintegratie binnen of buiten eigen bedrijf.
-
- Movir
-
MOVIR kan bogen op 100 jaar ervaring in het leveren van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor de hogere inkomensgroepen en de hoger geschoolden. De voorwaarden zijn zeer goed te noemen met als belangrijk kenmerk een sommendekking met beroepscriterium zonder taakverschuiving binnen de eigen onderneming. MOVIR richt zich uitsluitend op de "witte boorden en witte jassen". Om tegen een stabiele premie te kunnen leveren voert deze verzekeraar een zorgvuldig acceptatiebeleid waar voor sommige beroepen een arbeidsdeskundig rapport aan vooraf gaat. MOVIR is zeker geen prijsschieter maar kwalitatief superieur. Voor advocaten heeft MOVIR een sterk tarief (APF) met winstdeling.
Klik hier voor de voorwaarden MOVIR AOV
-
- Nationale Nederlanden
-
Nationale Nederlanden voert drie arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: De Basis AOV en de AOV voor zelfstandigen en de vaste lasten AOV. De Basis AOV geeft verzekeringsdekking indien u meer dan 45% arbeidsongeschikt bent op het criterium passende arbeid. Er bestaat geen recht op uitkering tijdens zwangerschap. De AOV voor zelfstandigen is de complete broer van de AOV basis zonder inkomenstoetsing bij arbeidsongeschiktheid. De verzekering kent relatief veel extra uitkeringen en vergoedingen zoals een weekvergoeding bij de adoptie van een kind. De tariefstelling is de afgelopen 1,5 jaar flink scherper geworden en met name voor de zakelijke dienstverleners scherp. Nationale Nederlanden hanteert geen inkomstoets en correctie bij arbeidsongeschiktheid.
Klik hier voor de voorwaarden Nationale Nederlanden Keuze AOV
-
- Reaal
-
De Realist in verzekeren heeft mede door de overname van AXA een zeer compleet AOV assortiment en een sterk groeiend marktaandeel. Vrij uniek in het assortiment van Reaal is de Uitgaven AOV die zonder inkomenscorrectie tot 2.000 Euro netto per maand vaste lasten verzekerd bij arbeidsongeschiktheid zowel privé als zakelijk. Vooral dit laatste punt in combinatie met het ontbreken van een inkomenscorrectie geeft een goede aanvulling op het complete assortiment AOV producten. Ook de Ondernemers AOV en vanzelfsprekend de Unim AOV's nemen wij mee in onze vergelijkingen.
Reaal heeft de processen rondom AOV acceptatie en claimbehandeling op excellente wijze onder controle. De medisch adviseur is goed bereikbaar voor clienten bij acceptatie en/of claimbehandeling. Een sterk punt van Reaal dat kan rekenen op veel waardering bij clienten.
Klik hier voor de voorwaarden Reaal Uitgaven AOV
Klik hier voor de voorwaarden Reaal Ondernemers AOV
-
De Realist in verzekeren heeft mede door de overname van AXA een zeer compleet AOV assortiment en een sterk groeiend marktaandeel. Vrij uniek in het assortiment van Reaal is de Uitgaven AOV die zonder inkomenscorrectie tot 2.000 Euro netto per maand vaste lasten verzekerd bij arbeidsongeschiktheid zowel privé als zakelijk. Vooral dit laatste punt in combinatie met het ontbreken van een inkomenscorrectie geeft een goede aanvulling op het complete assortiment AOV producten. Ook de Ondernemers AOV en vanzelfsprekend de Unim AOV's nemen wij mee in onze vergelijkingen.
- TAF
-
Sinds de introductie van het TAF Zelfstandigenplan zijn wij zeer terughoudend geweest over dit product. Veel eigenaardigheden in de voorwaarden zijn inmiddels wel beter geformuleerd. De medische acceptatie van deze verzekeraar gaf tot november 2011 het risico van aanzuigende werking van medisch lastiger te verzekeren klanten, wat op den duur zal leiden tot premieverhogingen. Het TAF Zelfstandigenplan is niet snel onze eerste keus.
-
- Unim / Reaal
-
Verzekeraar Reaal heeft met de Unim producten 4 troeven in handen om te scoren bij de hogere inkomensgroepen en de hoger geschoolden onder u. U dient minimaal te beschikken over een afgeronde HBO opleiding en tevens dienen uw werkzaamheden overeen te komen met de geselecteerde doelgroepen van deze verzekeraar. Unim Passar: Deze verzekering stapt na vijf jaar arbeidsongeschiktheid over van het beroepscriterium naar passende arbeid, tenzij u de leeftijd van 50 bent gepasseerd. Unim Beroepspolis blijft u ( in tegenstelling tot Passar) beoordelen op het criterium beroepsongeschiktheid. Aanpassing van de werkzaamheden binnen het eigen bedrijf kan tot de mogelijkheden behoren. De Beroepsplus polis heeft als extra: na drie jaar tevens beoordeling op functionele arbeidsongeschiktheid.
Reaal heeft de processen rondom AOV acceptatie en claim behandeling op excellente wijze onder controle. De medisch adviseur is goed bereikbaar voor clienten bij acceptatie en/of claimbehandeling. Een sterk punt van Reaal dat kan rekenen op veel waardering bij clienten.
Ook voor werknemers binnen de Unim doelgroep is er verzekeringsdekking mogelijk volgens het beroepscriterium!
Klik hier voor de voorwaarden Unim Passarpolis
Klik hier voor de voorwaarden Unim Beroepspolis
-
- Univé
-
Ook Unive kent een arbeidsongeschiktheidsverzekering en wel op het criterium beroepsongeschiktheid en zonder aanpassingen binnen het eigen bedrijf. Wij kunnen (helaas) niet bemiddelen voor deze vereniging. Indien Univé uit ons premie en voorwaardenvergelijk goed uit komt zult u contact moeten opnemen met uw dichtstbijzijnde Univé vestiging.
-
Ook Unive kent een arbeidsongeschiktheidsverzekering en wel op het criterium beroepsongeschiktheid en zonder aanpassingen binnen het eigen bedrijf. Wij kunnen (helaas) niet bemiddelen voor deze vereniging. Indien Univé uit ons premie en voorwaardenvergelijk goed uit komt zult u contact moeten opnemen met uw dichtstbijzijnde Univé vestiging.
© 2010 - 2012 Henst & Lunsen Assurantie Adviseurs B.V.
