10 fabels en feiten over de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ)

Fabel 1: “Door de val van het kabinet ligt de BAZ stil”

Feit: de ambtelijke voorbereiding gaat gewoon door. De verwachting is dat de aangepaste wettekst in het najaar van 2025 openbaar wordt, waarna de parlementaire behandeling in 2026 volgt.

Fabel 2: “De BAZ gaat in per 1 januari 2027”

Feit: naar verwachting wordt de ingangsdatum aanzienlijk later. Omdat het UWV en de Belastingdienst geen capaciteit hebben om de regeling snel uit te voeren, wordt de ingangsdatum pas rond 2030 of later verwacht.

Fabel 3: “De BAZ geldt alleen voor zzp’ers”

Feit: de verzekeringsplicht geldt voor alle IB-ondernemers (eenmanszaak, vof, cv, maatschap). Directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) en meewerkende partners vallen daarentegen niet onder de BAZ.

Fabel 4: “Ik moet mij aanmelden bij een private verzekeraar en word medisch gekeurd voor de BAZ”

Feit: dit klopt niet. De BAZ is een publieke verzekering via het UWV. Als zelfstandige bent u automatisch verzekerd, zonder medische selectie. Wilt u liever overstappen naar een private AOV? Dat kan via de opt-out, maar houd er rekening mee dat private verzekeraars wel medische acceptatie hanteren.

Fabel 5: “De BAZ keert ook gedeeltelijk uit bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid”

Feit: in de huidige opzet geldt een strikt criterium: u bent óf volledig arbeidsongeschikt, óf niet. Alleen wanneer u niet meer in staat bent om het wettelijk minimumloon te verdienen, ontvangt u een uitkering.

Fabel 6: “Ik wacht beter op de BAZ, want mijn private AOV geeft een uitsluiting”

Feit: wachten is risicovol. De BAZ komt waarschijnlijk pas in 2030 of later. Tot die tijd bent u onverzekerd. Bovendien biedt de BAZ slechts een basisdekking (maximaal minimumloon). Een private AOV, zelfs mét uitsluitingen, kan vaak een betere bescherming van uw inkomen geven.

Fabel 7: “Mijn schenkkring is voldoende alternatief”

Feit: een schenkkring wordt niet gezien als volwaardig alternatief. Deze voorzieningen keren meestal slechts twee jaar uit en lopen niet door tot de AOW-leeftijd. Daarmee voldoen zij niet aan de eisen van de BAZ.

Fabel 8: “Met voldoende vermogen of parttime loondienst krijg ik vrijstelling”

Feit: dit levert geen vrijstelling op. Wel geldt er eerbiedigende werking voor bestaande AOV’s en een opt-out voor toekomstige polissen. Het kan voor u slim zijn om nu al een AOV af te sluiten, zodat deze later onder de eerbiedigende werking valt.

Fabel 9: “De BAZ kost straks €195 per maand”

Feit: het genoemde bedrag van €195 is gebaseerd op een berekening met een premiepercentage van 6,5% over het minimumloon van 2024. Bij invoering zal het minimumloon hoger liggen. Wordt de wachttijd langer dan één jaar (bijvoorbeeld twee jaar), dan kan het premiepercentage lager uitvallen.

Fabel 10: “De peildatum voor eerbiedigende werking wordt pas na publicatie vastgesteld”

Feit: de peildatum kan ook voor publicatie van het wetsvoorstel worden vastgesteld. Alleen AOV’s die voor die peildatum ingaan, kunnen onder de eerbiedigende werking vallen. Wachten kan er dus voor zorgen dat u deze kans mist.

Wat betekent dit voor u als ondernemer?

De BAZ biedt straks een belangrijk vangnet, maar het blijft een basisverzekering met beperkingen. Wanneer u afhankelijk bent van een hoger inkomen, is het verstandig om nu al te kijken naar een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).

Wilt u advies over de beste oplossing voor uw situatie? Plan een vrijblijvend adviesgesprek. Wij adviseren zzp’ers en mkb’ers onafhankelijk en zorgen voor een oplossing die bij u en uw onderneming past.