UWV vrijwilllige verzekering

De UWV AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) biedt de mogelijkheid om na het beëindigen van uw loondienst of uitkering een verzekering af te sluiten, zonder medische keuring. Dit is vooral een aantrekkelijke optie voor mensen met een verhoogd risico op arbeidsongeschiktheid. De verplichte acceptatie geeft u de zekerheid dat u goed verzekerd bent, ongeacht uw gezondheidstoestand.

Goed om te weten

UWV vrijwillige verzekering: wat is het en voor wie?

De UWV vrijwillige verzekering kan in sommige situaties de beste keuze zijn om u te verzekeren na het beëindigen van een dienstverband of uitkering, vooral als u bijvoorbeeld een zwaar beroep uitoefent, ouder bent of vanwege uw medische historie. Deze verzekering biedt een vangnet voor arbeidsongeschiktheid en ziekte, zonder dat u medische waarborgen hoeft aan te leveren. Het is belangrijk om u binnen 13 weken na beëindiging van uw dienstverband of uitkering aan te melden om in aanmerking te komen voor de UWV vrijwillige verzekering.

Verschillende verzekeringen: ziektewet en WIA

Er zijn twee varianten van de UWV vrijwillige verzekering beschikbaar: de vrijwillige verzekering voor de ziektewet en voor de WIA. Het is goed om te begrijpen wat deze verzekeringen inhouden:

  • Vrijwillige ziektewetverzekering: Deze verzekering voorziet in een uitkering als u ziek wordt en geen vaste baan heeft. De vrijwillige voortzetting van de Ziektewet is niet mogelijk voor een DGA. Een DGA heeft namelijk tijdens de periode van ziekte recht op loondoorbetaling op grond van de regeling voor werknemers. Juridisch is de DGA een werknemer van de eigen BV.
  • Vrijwillige WIA-verzekering: Deze verzekering biedt dekking bij langdurige (langer dan 2 jaar) arbeidsongeschiktheid. Voor een DGA is het wél mogelijk om een WIA-verzekering af te sluiten via het UWV.

Premie UWV vrijwillige verzekering

De premie voor de UWV vrijwillige verzekering is afhankelijk van de gekozen dekking. Voor 2024 gelden de volgende tarieven:

  • Premiedeel Ziektewet: 9,5% over een maximaal verzekerd loon van € 71.629,- (niet beschikbaar voor DGA’s en uitgezonderd alfahulpen).
  • Premiedeel WIA-verzekering: 8,31% over maximaal € 71.629,-.

Voordelen UWV vrijwillige verzekering

De UWV vrijwillige verzekering kent een aantal belangrijke voordelen:

  • Kort eigen risico: u kunt de verzekering afsluiten met slechts 2 dagen eigen risico.
  • Acceptatieplicht: u wordt altijd geaccepteerd, ongeacht uw gezondheid, mits u zich tijdig aanmeldt.
  • Dagelijks opzegbaar: u kunt de verzekering op ieder moment beëindigen.
  • Geen risicoclassificatie: de premie is gebaseerd op een doorsnee tarief, ongeacht of u een risicovol beroep uitoefent.

Nadelen UWV vrijwillige verzekering

Er zijn echter ook enkele nadelen aan de UWV vrijwillige verzekering:

  • Beperkte dekking: de uitkering is gemaximeerd tot een vastgesteld loon, waardoor de dekking mogelijk niet voldoende is voor hogere inkomens.
  • Beperkte keuze voor het eigen risico: u kunt slechts kiezen voor 2 dagen of 2 jaar.
  • Geen maatwerk op basis van beroep: er wordt geen onderscheid gemaakt tussen beroepen, wat betekent dat het eigen risico en de uitkeringsduur niet zijn afgestemd op uw specifieke situatie.
  • Hoge premie: in veel gevallen is de premie hoger dan die van een private arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit kan een nadeel zijn, vooral voor mensen met een lager risicoprofiel.

Let op: als u gebruikmaakt van de UWV vrijwillige verzekering, bent u direct premie verschuldigd vanaf de einddatum van uw dienstverband of uitkering.

Is de UWV vrijwillige verzekering aftrekbaar?

Een veelgestelde vraag is of de vrijwillige verzekering van het UWV aftrekbaar is. Ja, de premies voor de vrijwillige Ziektewet en WIA-verzekeringen zijn fiscaal aftrekbaar onder de post voor ziektekosten en andere specifieke zorgkosten.

Vraag nu een vrijblijvende offerte aan en ontvang advies op maat over de UWV vrijwillige verzekering en uw mogelijkheden!


Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

goede begeleiding en advies. Gaat nauwkeurig te werk.

Reactie van NP
Beoordeeld met een
10

Very useful and fast! I was looking for a Professional Indemnity insurance with coverage in EU and UK and Irma was very helpful to help me throughout all the process so that I could get it ready in just few days! Recommended

Reactie van Matteo Rendina
In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.