Collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Het kan aantrekkelijk zijn om een AOV collectief te overwegen voor partners binnen maatschappen of vennootschappen. Vanaf 5 deelnemers bieden wij de mogelijkheid om een AOV collectief te realiseren voor zakelijk dienstverleners.

Goed om te weten


Collectieve AOV voor partners binnen maatschappen of vennootschappen

De collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering is er specifiek voor partners in maatschappen en vennootschappen. Als vennoot of partner draagt u samen de verantwoordelijkheid voor de onderneming. Maar wat als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken? Dit kan serieuze gevolgen hebben voor zowel uzelf als de organisatie. Met een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kunt u dit risico afdekken en financiële zekerheid waarborgen bij arbeidsongeschiktheid.

Wat is een collectieve AOV?

Het uitgangspunt van een AOV collectief is dat ondernemers zich gezamenlijk beschermen tegen het risico van inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Doordat u als groep optreedt, biedt de verzekeraar gunstigere voorwaarden en een lagere premie. Dit maakt het aantrekkelijk voor zelfstandigen die geen groot budget willen besteden aan een individuele AOV, maar wel behoefte hebben aan een goede dekking.

Voordelen van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering

Voor zelfstandige ondernemers is een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering een slimme keuze. Het biedt de mogelijkheid om u samen met uw partners te verzekeren, wat meerdere voordelen oplevert:

  • Lagere premies: omdat u zich samen met anderen verzekert, kan de verzekeraar een lagere premie aanbieden dan bij individuele polissen.
  • Toegankelijke voorwaarden: bij een collectieve AOV profiteert u van ruimere voorwaarden, zoals een hogere acceptatieleeftijd en lagere administratieve lasten.
  • Flexibiliteit in dekking: ook al sluit u een collectieve verzekering af, u kunt vaak individueel uw verzekerd bedrag en eindleeftijd bepalen. Zo blijft de verzekering op maat afgestemd op uw persoonlijke wensen en situatie.
  • Snellere en soepelere acceptatie: vaak zijn de acceptatieprocedures voor een collectieve AOV soepeler dan bij een individuele polis, waardoor u sneller verzekerd bent.
  • Geen inkomenstoets: bij arbeidsongeschiktheid vindt er geen inkomenstoets plaats, waardoor u sneller kunt rekenen op een uitkering
  • Eenvoudige administratie: De betaling van de premie wordt centraal geregeld, wat zorgt voor minder gedoe en tijdsbesparing voor de deelnemende partners.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering collectief afsluiten vanaf 5 deelnemers

Vanaf 5 deelnemers bieden wij de mogelijkheid een AOV collectief te realiseren voor zakelijk dienstverleners met de volgende kenmerken;

  • Hoog verzekerd bedrag: u kunt kiezen voor een verzekerd bedrag tot € 300.000 per jaar.
  • 100% zuivere beroepsdekking: er is geen inkomenstoets bij arbeidsongeschiktheid, waardoor u altijd kunt rekenen op een uitkering gebaseerd op het verzekerde bedrag.
  • Uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid: zelfs bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid ontvangt u al een uitkering.
  • Eén centrale incasso: de premie wordt op groepsniveau geïncasseerd, wat zorgt voor eenvoud in de administratie.
  • Premiespecificatie per deelnemer: iedere deelnemer ontvangt een eigen premiespecificatie, zodat iedereen weet wat zijn of haar deel is.
  • Premiegarantie van 3 jaar: u bent gegarandeerd dat de premie voor een periode van 3 jaar gelijk blijft, wat financiële stabiliteit biedt.
  • ndividuele keuze voor eindleeftijd en verzekerd bedrag: iedere deelnemer kan zelf bepalen tot welke leeftijd de verzekering loopt en welk bedrag verzekerd wordt.
  • Acceptatie tot en met 64 jaar: ondernemers kunnen tot hun 64e jaar deelnemen aan de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering, waardoor ook oudere zelfstandigen een passende dekking kunnen krijgen.

AOV collectief afsluiten?

Wilt u weten of een AOV collectief aantrekkelijk is voor uw kantoor of organisatie? Bel ons op telefoonnummer 0342-401945 of stuur ons uw vragen per mail.


Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

Jeroen en Rob hebben mij uitstekend geholpen met het regelen van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Daarnaast had ik een AOV bij een andere intermediair lopen, maar deze heb ik zonder problemen ook bij Henst & Lunsen kunnen onderbrengen. Kortom, Henst & Lunsen is een professioneel en zeer behulpzaam bedrijf.

Reactie van Kevin Bosch
Beoordeeld met een
9

Ik wilde in eerste instantie zelf een AOV via internet afsluiten, maar de mogelijkheden bij online aanbieders bleken zeer beperkt. Ik ben blij dat ik getipt werd door een collega-ZZP'er om Henst & Lunsen te benaderen. Het contact is zeer prettig en het advies duidelijk en nuttig. De handige marktscan levert jou meteen de meest geschikte optie(s) voor jouw situatie. Door het deskundige advies van Rob kon de premie vervolgens nog scherper worden gesteld. Hierdoor heb je de advieskosten meteen terugverdiend. Ook de jaarlijkse beheerkosten zijn laag, vergeleken met andere advieskantoren. Het aanvraag- en acceptatieproces verliep vervolgens erg snel. Kortom, zeer tevreden over de dienstverlening van Henst & Lunsen. Een voorbeeld voor andere verzekeringskantoren!

Reactie van Hans
Beoordeeld met een
9
In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.