Premies en kosten arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is afhankelijk van veel verschillende variabelen.
De arbeidsongeschiktheidsverzekering staat bij veel (startende) ondernemers te boek als dure verzekering. Vaak blijkt dit een verkeerde aanname te zijn. Graag geven we u aanvullende informatie over de opbouw, uitkeringspercentages en andere belangrijke zaken omtrent de premie en kosten van de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Opbouw premie AOV
De verzekeringspremie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is opgebouwd uit verschillende delen. Meestal betaalt de verzekeraar een herverzekeringspremie. Hoewel de schaderatio's per verzekeraar en per jaar verschillen kunnen we u wel vertellen dat circa 65% van de ontvangen premies per jaar worden uitgekeerd aan arbeidsongeschikte ondernemers. Dit is de directe schadelast die een verzekeraar maakt. Daar komt indirecte schadelast van schadebehandelaars, medisch adviseurs en arbeidsdeskundigen bovenop. De verzekeraar maakt echter ook kosten zoals kosten voor productontwikkeling, marketing, actuaris, administratie, acceptatiekosten etc. Naast de directe en indirecte kosten zal de verzekeraar ook winst moeten maken om solide te blijven. Verzekeraars worden continue getoetst door De Nederlandse Bank of zij voldoende solvabel zijn. Dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld broodfondsen.
Premie bepalende factoren AOV
Er zijn veel factoren die van invloed zijn op de hoogte van uw premie. U kunt dan denken aan:
- Uw leeftijd
- Uw beroep
- Het verzekerd bedrag
- Uitkeringsduur
- Gekozen eindleeftijd
- Waardevaste uitkering of niet
- Schadecijfers van de verzekeraar
Hoewel de premie heel belangrijk is, adviseren wij u om niet uitsluitend naar de premie te (laten) kijken. De zoektocht naar de laagste premie of de hoogste korting kan misleidend zijn, zeker omdat de gemiddelde consument de polisvoorwaarden onvoldoende op inhoud kan beoordelen.
Premie AOV ontwikkeling
De tarieven van verzekeraars zijn steeds in beweging. Dit heeft te maken met concurrentie, acquisitiebeleid van verzekeraars maar ook de ontwikkeling van de schadelast speelt hierbij een rol. Het uitzoeken van de juiste verzekeraar is dus géén eenmalige exercitie. Voor onze excellent beheer relaties toetsen wij standaard en pro-actief iedere 3 jaar of men nog bij wel bij de juiste verzekeraar zit.
Tips over AOV kosten
- Bekijk het premieverloop ook over de hele looptijd. Een verzekeraar kan de eerste jaren goedkoop zijn om u "binnen te halen". Bij verandering van uw medische situatie kunt u niet zomaar meer overstappen naar een andere verzekeraar!
- Laat eens per drie jaar controleren of uw premie nog marktconform is. Wij bieden dit overigens als standaard dienstverlening aan binnen excellent beheer
- Controleer of uw polis is ontdaan van provisie. Zeker bij premies boven de € 2.500,- per jaar kunt u (veel) geld besparen.
- Vergeet niet uw beroepsactiviteiten actueel te houden voor een juiste indeling van de risicoklasse
Uw AOV premie berekenen?
Wilt u weten wat de premies zijn voor een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering? Laat uw AOV premie berekenen en plaats uw offerteverzoek of laat ons contact met u opnemen.
U ontvangt van ons een indicatieve marktscan en kunt daarna besluiten of u gebruik wenst te maken van onze dienstverlening.
Een AOV voor elke branche
Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.
Jeroen van Lunsen heeft mij geduldig en vakkundig geholpen bij het vinden en afsluiten van een beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering als zelfstandige software ontwikkelaar. Dank daarvoor!
Reactie van Adrien
Excellent and very responsive service.
Reactie van Thomas Burke
Beoordeeld met een9
Wat verzekert u met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.
Wel verzekerd
- Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
- Vergoeding re-integratiekosten
- Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
- Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
- Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,
Niet verzekerd
- Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
- Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
- Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is
Waarom AOV specialist
Onafhankelijk en marktbreed advies
Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.
Snel, correct en grondig
U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.
Professionele schadeafhandeling
Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.
Verzekeraars AOV
Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.