Is de AOV aftrekbaar?

Bent u zzp’er of zelfstandig ondernemer en overweegt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten? Dan is het goed om te weten dat de premie die u betaalt voor uw AOV fiscaal aftrekbaar is. Dit verlaagt uw belastingdruk en levert dus financieel voordeel op. Houd er wel rekening mee dat een eventuele uitkering wordt gezien als belastbaar inkomen en dat de advieskosten voor het afsluiten van de verzekering niet aftrekbaar zijn.

Goed om te weten

AOV aftrekbaar

Als zelfstandige ondernemer, zzp’er of freelancer is het verstandig om goed verzekerd te zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Gelukkig zijn er fiscale voordelen waar u gebruik van kunt maken bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). We leggen u uit hoe de aftrekbaarheid van de AOV premie werkt en wat u moet weten over de advieskosten.

Premie arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) aftrekbaar

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is fiscaal aftrekbaar onder de noemer "premiebetaling inkomensvoorziening". Dit betekent dat de premie die u betaalt voor uw AOV kan worden afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting, waardoor uw netto kosten lager uitvallen. Houd er wel rekening mee dat alleen de premie voor de inkomensverzekering aftrekbaar is. Eventuele risicopremies voor een ongevallendekking vallen hier niet onder.

Houd er ook rekening mee dat, hoewel de premie aftrekbaar is, de uitkering die u ontvangt bij arbeidsongeschiktheid wordt gezien als belastbaar inkomen.

Advieskosten AOV niet aftrekbaar

De advieskosten voor een AOV zijn daarentegen niet fiscaal aftrekbaar. Dit geldt zowel voor de eenmalige kosten die u maakt bij het afsluiten van de verzekering, als voor eventuele beheerkosten die jaarlijks of maandelijks in rekening worden gebracht door uw adviseur. Zorg ervoor dat u deze kosten goed in kaart brengt, zodat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan.

Aftrek AOV premie: betaal uit privé

Wij raden u om fiscale én juridische redenen aan de premie van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering uit privé te betalen. Als u de premie vanuit uw onderneming betaalt, kunnen er andere fiscale regels gelden, waardoor u mogelijk niet volledig gebruik kunt maken van de fiscale aftrekbaarheid. Ook zijn arbeidsongeschiktheidsverzekeraars verplicht om loonbelasting in te houden over de uitkering en inkomensverzekeraars zijn wettelijk verplicht om de fiscus te informeren (renseignering) met betrekking tot de betaalde premies en verstrekte uitkeringen.

AOV Aftrekbaar: vraag om advies

Wilt u zeker weten dat u optimaal profiteert van de aftrekbaarheid van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering? Onze experts kunnen u helpen met een passend advies. Zo kiest u de juiste AOV en maakt u optimaal gebruik van de fiscale voordelen.

Vraag nu een vrijblijvende offerte aan of neem contact op voor direct advies.


Klantbeoordeling aovspecialist.nl

Onze klanten beoordelen ons gemiddeld met een

9.4

Ik ben ontzettend blij met wat Henst & Lunssen voor mij heeft betekend. Dankzij hun inzet is het tóch gelukt om mijn verzekerde som te laten indexeren, terwijl dat eerder onmogelijk leek. Dat is voor mij echt van grote waarde geweest. Tijdens een gesprek met Bob kwam ter sprake dat tegenwoordig steeds minder mensen blijkbaar kiezen voor een beheermodule bij hun AOV. Persoonlijk snap ik daar eerlijk gezegd niks van. Juist op het moment dat je arbeidsongeschikt raakt — door ziekte of een ongeluk — heb je vaak helemaal niet de ruimte (mentaal of fysiek) om allerlei zaken rondom je verzekering te regelen. Dan is het zó’n geruststelling dat er iemand naast je staat die precies weet wat er moet gebeuren en dat ook gewoon regelt. Beheer is dus in mijn ogen niet zomaar een service, maar een essentieel onderdeel van je verzekering. Ja, het kost geld, en ja, in dure tijden is het verleidelijk om daarop te bezuinigen. Maar het risico dat je daarmee neemt, verandert daar niks door. Sterker nog: dat risico blijft even groot, en misschien zelfs groter omdat je er alleen voor staat. Ik ben daarom echt blij dat ik destijds wél heb gekozen voor de beheermodule. Het heeft me veel opgeleverd en ik zou het iedereen aanraden. Henst & Lunssen weet wat ze doen — professioneel, betrokken en gewoon heel goed in hun werk. Dank Bob voor je vastberadenheid en doorzettingsvermogen om de indexering geregeld te krijgen.

Reactie van Arno Delhij

Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzekert u zich tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat u een uitkering krijgt wanneer u niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.