Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten

Hoe gaat het afsluiten van een AOV in zijn werk? Uit welke stappen bestaat het afsluittraject en waar moet u op letten? Lees verder voor de tips van onze specialisten.

Goed om te weten

Het afsluiten van een AOV verzekering is een serieuze aangelegenheid. Het is immers uw financieel vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Verzekeraars hebben echter géén acceptatieplicht en zullen zorgvuldig kijken wie er aan de deur klopt. Dit is ook in uw belang, immers een verzekeraar die het niet zo nauw neemt met de acceptatie loopt kans op meer schade met uiteindelijk dus een hogere premie.

AOV afsluiten: de stappen

Welke stappen zijn er bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  1. Juist en volledig invullen van aanvraagformulier en gezondheidsverklaring
  2. Technische acceptatie ( hoeveel wilt u verzekeren en is dit aannemelijk te onderbouwen)
  3. Medische acceptatie (hoe is uw gezondheid, hoe is uw medisch verleden)
  4. Acceptatie OF afwijkend acceptatievoorstel OF afwijzing

Met het invullen van de gezondheidsverklaring is het belangrijk dat u open, eerlijk en volledig bent. Het is niet nodig u hierbij op voorhand zorgen te maken. Het onvolledig of (bewust) onjuist invullen van de gezondheidsverklaring kan verstrekkende gevolgen hebben;

1. Als de verzekering nog niet is ingegaan:
Als de medisch adviseur het vermoeden heeft dat de informatie niet volledig is, zal hij de informatie alsnog opvragen. Hierdoor loopt de aanvraag vertraging op en duurt het langer voordat de verzekering ingaat;

2. Als de verzekering al is ingegaan:
Als de medisch adviseur achteraf ontdekt dat de meldingsplicht is geschonden, bepaalt de verzekeraar of dit gevolgen heeft. Er zijn verschillende mogelijkheden, zoals:
- De verzekeraar stopt de uitkering;
- De verzekering geeft geen uitkering bij overlijden of arbeidsongeschiktheid;
- De verzekeraar vraagt een uitkering terug

Voorlopige dekking AOV

Sommige verzekeraars kennen vanaf het moment dat de aanvraagstukken binnen zijn een voorlopige dekking. Vaak is de voorlopige dekking alleen geldig bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. Sommige verzekeraars bieden een volledige voorlopige dekking. Bij de meeste verzekeraars betaalt u geen premie voor de voorlopige dekking.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten: hoe lang duurt het?

Een veelgestelde vraag die moeilijk is te beantwoorden. De meeste van ons hebben wel iets "aan te vinken" op de gezondheidsverklaring. In dat geval kan de verzekeraar aanvullende informatie van behandelaar, arts of specialist willen opvragen. Niet zelden zit hier de vertragende factor. Het komt voor dat verzekeraar een acceptatievoorstel afgeeft waar u geen gebruik van wilt maken. Dan begint het aanvragen bij andere verzekeraar weer van voren af aan beginnen. Om u toch enige indicatie te geven noemen wij u:

Helemaal gezond volgens de gezondheidsverklaring - doorlooptijd circa 2-4 weken
Beperkt medisch verleden, info snel beschikbaar - doorlooptijd circa 4-8 weken
Medisch verleden of info traag beschikbaar - doorlooptijd circa 8-20 weken

Tips bij afsluiten AOV

  • Het opvragen van uw medisch dossier bij de huisarts voorkomt dat u zaken vergeet in te vullen op de gezondheidsverklaring
  • Ook ziektes of aandoeningen uit een (ver) verleden zijn van belang voor de verzekeraar voor een juiste beoordeling
  • Verzwijgen ontneemt u volgens de wet en volgens de polisvoorwaarden het recht op uitkering
  • Zelf bellen naar arts of specialist om aanvullende informatie te verkrijgen cq bij verzekeraar te krijgen werkt het snelst

U zult niet de eerste zijn die vastloopt bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als specialist komen wij vaker, sneller en voordeliger wél uit op de benodigde bestemming. Neem contact met ons op en laat ons weten wat we voor u kunnen betekenen.

Een AOV voor elke branche

Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschikt­heids­verzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.

Super geholpen voor mijn AOV en BAV door het team van Henst & Lunsen. Bedankt Rob, Bob en Jeroen.

Reactie van Jaro Boer
Beoordeeld met een
9

Gedegen en ervaren AOV specialisten bij Henst & Lunsen. Hebben mij voorzien van een gedegen en goed onderbouwd advies waarbij ook mijn voorkeuren zijn verwerkt. Houden het proces goed in de gaten en zorgen ervoor dat deze soepel en snel verloopt.

Reactie van Baris Efe
Beoordeeld met een
10
In het kort

Wat verzekert u met een arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.

Wel verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
  • Vergoeding re-integratiekosten
  • Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
  • Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
  • Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,

Niet verzekerd

  • Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
  • Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
  • Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is

Waarom AOV specialist

Onafhankelijk en marktbreed advies

Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.

Snel, correct en grondig

U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.

Professionele schadeafhandeling

Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.

Verzekeraars AOV

Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschikt­heids­verzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.

Veel gestelde vragen over arbeidsongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Vanwege het provisieverbod op complexe verzekeringsproducten zoals een AOV zijn wij verplicht onze advies en beheerskosten apart in rekening te brengen. Onze eenmalige advieskosten zijn afhankelijk van de doorlooptijd van het AOV adviestraject. Hoe sneller we uw dossier kunnen afronden (inclusief medische acceptatie) des te hoger is uw korting op de eenmalige advieskosten. Dit is terug te vinden in onze service- en tarievenkaart. Onze beheervergoeding is afhankelijk van de mate waarin u tijdens de looptijd van de verzekering ondersteuning van ons wenst en ook periodiek uw verzekering tegen het licht wilt houden.

Als ondernemer bent u nu nog niet verplicht om een AOV af te sluiten, maar daar komt in de toekomst verandering in. Alle zelfstandigen, met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers), worden naar verwachting vanaf 2027 wettelijk verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

De uitgangspunten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op een momentopname ten tijde van afsluiten. Maar uw situatie kan veranderen, uw behoeften kunnen veranderen, uw uitgaven kunnen veranderen maar ook uw werkzaamheden kunnen veranderen etc. Het is heel belangrijk dit periodiek af te stemmen op de actualiteit. Dat noemen wij periodiek onderhoud van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. De kosten hiervan ziet u terug in uw beheer abonnement.

Er zijn beperkte mogelijkheden om een AOV af te sluiten zonder adviseur. U bent dan zelf uw eigen adviseur ook als er iets niet klopt bij de aangevraagde verzekering. De toezichthouder AFM heeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering ingedeeld als complex verzekeringsproduct. Dit is niet zonder reden.

Bij het samenstellen van de meest passende arbeidsongeschiktheidsverzekering valt er heel wat te kiezen. Bij aanvang en tijdens de looptijd. Wij begeleiden u om goede en veilige keuzes te maken en onze RADI © AOV specialisten hebben duizenden dossiers ervaring. Wij weten snel waar voor u voordeel te behalen is en waar de aandachtspunten liggen. Vanwege onze ervaring en expertise kunnen wij ook snel helpen uw inkomensverzekering goed te regelen. We zijn hierbij niet gebonden aan 1 verzekeraar maar kijken zo breed mogelijk naar de beste oplossing voor u. Ook als bijvoorbeeld een broodfonds of schenkkring een goede (deel) oplossing is. Het beoordelen en vergelijken van polisvoorwaarden is een vak apart maar ons dagelijks werk.

Door onze specialisatie kunnen wij u ook deskundig bijstaan bij claims op uw verzekering en begeleiden u hierbij zo lang als dit nodig is. Twee van onze adviseurs zijn RADI © AOVspecialist en hierdoor altijd op de hoogte van de meest actuele ontwikkelingen in de markt.

De meeste AOV verzekeraars hebben diverse AOV producten die zij aanbieden die verschillen in kwaliteit en dekkingsniveau. Sommige verzekeraars zijn met name geschikt voor de veilige beroepen, andere verzekeraars hebben juist meer de focus op (deels) fysieke beroepen. De premies van AOV verzekeraars worden ook met regelmaat bijgesteld waardoor een individuele marktscan wenselijk is en ook altijd een momentopname betreft.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering begint bij enkele honderden Euro’s per jaar en kan flink oplopen tot duizenden Euro’s afhankelijk van uw beroep, het te verzekeren inkomen, de wachttijd, indexatierechten, uw leeftijd et cetera. Zoveel beroepen er zijn, zo divers is ook het antwoord op deze meest gestelde vraag. Een goede indicatie kunnen we vrijblijvend verschaffen op basis van de opgegeven uitgangspunten bij uw offerteverzoek.

Onze specialisten kunnen u uitstekend adviseren over de juiste dekking en verzekering in uw situatie. Uw premie laten berekenen? Vraag een offerte aan of neem contact op voor direct en persoonlijk advies.

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is over het algemeen fiscaal aftrekbaar, m.u.v. eventuele risicopremie voor een ongevallendekking. Advies- en beheerkosten zijn niet fiscaal aftrekbaar.

Bij het aanvragen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan uw medische geschiedenis van invloed zijn op de premie en/of dekking. Voor een goede beoordeling wordt bij het aanvragen van een AOV een gezondheidsverklaring gevraagd. Soms via een formulier en soms via een telefonische intake. Verzekeraars willen graag een goed beeld krijgen van uw gezondheid en eventuele (verhoogde) risico's hierbij. Verstrek zo volledig mogelijk de medisch gevraagde informatie met medische geschiedenis, operaties, lopende of oude medische behandelingen en medicijngebruik.