Beste AOV verzekering voor zzp
Verzeker uzelf als ZZP-er van inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Onze specialisten adviseren u graag hierover!
Steeds meer mensen beginnen voor zichzelf als Zelfstandige zonder Personeel. Volgens de laatste cijfers zijn er in Nederland 1.170.000 ZZP ondernemers actief. Veel ZZP ondernemers laten zich door derden inhuren, al dan niet via tussenkomst van een bemiddelingsbureau.
De ZZP-er zal het nodige voor zichzelf moeten regelen. Onterecht leeft bij sommige het beeld dat er vanuit de overheid iets is geregeld voor de ZZP-er die arbeidsongeschikt raakt. Dit is echter volledig de eigen verantwoordelijkheid van u als ZZP-er.
Waarom een AOV verzekering als zzp'er?
Als ondernemer heeft u geen financieel vangnet bij inkomstenderving als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die een uitkering biedt als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Dit vangnet zorgt ervoor dat u ondanks uw arbeidsongeschiktheid een inkomen behoudt. De uitkering is vaak gebaseerd op het bedrag dat u hebt verzekerd en de mate van uw arbeidsongeschiktheid. Een AOV is noodzakelijk als u de inkomstenderving bij langdurige arbeidsongeschiktheid niet kan of wil opvangen met uw financiële reserves.
Kosten AOV ZZP
De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) wordt vaak gezien als een dure verzekering voor zzp'ers, maar dit blijkt vaak een verkeerde aanname. Factoren zoals leeftijd, beroep, verzekerde som, en de looptijd van de uitkering beïnvloeden de hoogte van de premie. Hoewel de premie heel belangrijk is, adviseren wij u om niet uitsluitend naar de premie te (laten) kijken. De zoektocht naar de laagste premie of de hoogste korting kan misleidend zijn, zeker omdat de gemiddelde consument de polisvoorwaarden onvoldoende op inhoud kan beoordelen. Een adviseur kan u helpen de juiste afwegingen en keuzes te maken. Om kosten te besparen is het ook van belang om elke drie jaar te controleren of u nog bij de juiste verzekering zit. Onze expert helpen u hier graag mee.
Verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp'ers
Alle zelfstandigen met of zonder personeel en meewerkende partners (IB-ondernemers: ondernemers voor de inkomstenbelasting) worden naar verwachting in 2027 wettelijk verplicht om zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Deze zelfstandigen moeten een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) hebben. De belangrijkste kenmerken van de verplichte AOV zijn:
- Uitkering tot maximaal het wettelijk minimumloon.
- Geschat premiepercentage van circa 8% over 142,86% van het wettelijk minimumloon, jaarlijks vastgesteld door het Ministerie van SZW.
- Aftrekbare premie geïnd door de Belastingdienst, met uitvoering door UWV.
- Arbeidsongeschiktheidscriterium van gangbare arbeid, waarbij geen rekening wordt gehouden met beroep, opleiding en werkervaring.
- Vaste wachttijd (eigenrisicoperiode) van 52 weken zonder uitkering.
- Overgangsregeling voor ondernemers met bestaande AOV's, met specifieke eisen zoals de eindleeftijd.
- Uitkering tot maximaal het wettelijk minimumloon.
Meer weten over de verplichte AOV verzekering voor zzp'ers, lees ons blog artikel "Over de verplichte AOV en het alternatief".
Hoe vindt u de beste AOV verzekering voor zzp?
Er zijn een aantal zaken die van belang zijn bij het vergelijken en afsluiten van een AOV verzekering:
- Schakel een adviseur in: de kosten voor professioneel advies zijn vaak relatief beperkt gezien de risico’s die u loopt bij het zelfstandig afsluiten van een complexe verzekering. Een specialist zorgt ervoor dat u de juiste keuzes maakt en helpt u om niet alleen geld te besparen, maar ook om onnodige risico's te vermijden.
- Premie vergelijken: De AOV premie vergelijken is essentieel, de premie verschilt per verzekeraar en wordt beïnvloed door factoren zoals uw beroep, leeftijd, gezondheid en gewenste dekking.
- Reputatie verzekeraar: kies voor een verzekeraar met een goede reputatie, een goede klantenservice, een soepele afwikkeling van claims en solide voorwaarden, zodat u op het moment van een claim geen verrassingen tegenkomt.
- Voorwaarden: elke verzekeraar kent zijn eigen voorwaarden, let dus goed op de kleine lettertjes. Zaken zoals de wachttijd voor uitkering en voorwaarden bij arbeidsongeschiktheid zijn belangrijk om te overwegen.
Misvattingen over AOV voor zzp'ers
Graag gaan we kort in op de belangrijkste misvattingen die veel ZZP-ers hebben:
- Ik word niet arbeidsongeschikt, hooguit door een ongeluk of ernstige ziekte
De schadecijfers spreken bovenstaande volledig tegen. U heeft 12% kans dat u langdurig arbeidsongeschikt raakt. De meeste ZZP ers raken arbeidsongeschikt door psychisch gerelateerde aandoeningen, houding- en bewegingsapparaat en neurologische aandoeningen. Wees dus voorzichtig met verzekeringen die beperkte dekking bieden!
- Als ik arbeidsongeschikt raak creëer ik zelf wel een reservepotje om te overleven
Maak voor uzelf de rekensom hoeveel u nodig heeft om minimaal drie tot vijf jaar zelf te kunnen overbruggen bij arbeidsongeschiktheid. Hebt u dit echt op de plank liggen? Hoe komt u aan uw inkomen nadat uw reserves zijn opgedroogd?
- Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn (veel) te duur
De premies zijn de laatste jaren fors gedaald. Let op dat u bij uw tariefstelling ook rekening houdt met dergelijke noodzakelijke voorzieningen. De premie is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Zodra u de arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft gehad weet u dat de premie reëel is.
AOV Tips
- Bereken uw financiële reserve die altijd beschikbaar is in geval van arbeidsongeschiktheid
- Bereken uw minimaal benodigde netto inkomen per maand en houdt rekening met aanpassingsmogelijkheden en wensen
- U kunt nu zelf in grote lijnen de noodzaak voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering berekenen
Wilt u direct deskundig advies? Vraag een offerte aan of bel ons op 0342-401945 en we helpen u snel op weg!
Een AOV voor elke branche
Iedere branche is anders en kent zijn eigen uitdagingen. Onze onafhankelijke adviseurs zijn hiervan op de hoogte en houden hier rekening mee bij het aanbieden van de best passende arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw situatie. Uiteraard nemen ze hierbij ook uw persoonlijke wensen mee.
Al meer dan 10 jaar een betrouwbare verzekeringspartner. Nu weer goed advies en begeleiding bij de volgende stap. Dank daarvoor.
Reactie van Nick Pfennings
Enkele jaren gelden AOV via H&L afgesloten. Ik werd pro-actief door Bob benaderd dat er nieuw voor mij vergelijkbaar product beschikbaar was dat mij jaarlijks een substantieel bepaling oplevert. Geen verkooppraatje maar echt meedenkend met mijn situatie. Zelfs op het laatste moment in afsluitproces wist Bob mij nog geld te besparen. Wederom een goede ervaring met H&L
Reactie van Gerard Noorda
Beoordeeld met een9
Wat verzekert u met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzeker je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of ongeval. Dit betekent dat je een uitkering krijgt wanneer je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.
Wel verzekerd
- Arbeidsongeschiktheidsuitkering tot gekozen eindleeftijd
- Vergoeding re-integratiekosten
- Preventiediensten ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid
- Vergoeding hulpmiddelen of omscholing
- Hulp en ondersteuning van een arbeidsdeskundige,
Niet verzekerd
- Arbeidsongeschiktheid door opzet of roekeloosheid
- Arbeidsongeschiktheid door het gebruik van drugs of (bovenmatig) gebruik van alcohol of bij verkeerd gebruik van geneesmiddelen
- Er is geen recht op een uitkering als er sprake is van fraude, misleiding of wanneer de premie niet (tijdig) betaald is
Waarom AOV specialist
Onafhankelijk en marktbreed advies
Aovspecialist.nl biedt onafhankelijk advies, waarbij we geen belang hebben bij de uitkomst van het advies. Daardoor bent u verzekerd van objectieve en eerlijke begeleiding bij het nemen van belangrijke beslissingen.
Snel, correct en grondig
U wilt snel kunnen inspelen op veranderingen en ontwikkelingen in de markt. Wij begrijpen dit en staan bekend om onze snelle reactie, zonder dat dit ten koste gaat van de grondigheid en kwaliteit van het advies.
Professionele schadeafhandeling
Het afhandelen van aansprakelijkheidsclaims kan een tijdrovend en complex proces zijn, waarbij veel kennis en ervaring vereist is. Met onze jarenlange ervaring kunt u erop vertrouwen dat de afhandeling van uw aansprakelijkheidsclaim bij ons in goede handen is.
Verzekeraars AOV
Bij het maken van de offerte voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering maken we een onafhankelijke vergelijking van de mogelijkheden die door de AOV verzekeraars waar we mee samenwerken worden aangeboden.